Торговое финансирование

Международное торговое финансирование является одним из приоритетных направлений деятельности Банка.

Предоставляя качественные услуги в области международных операций, Банк приобрел опыт финансирования компаний таких отраслях, как пищевая промышленность, торговля, производство упаковки и упаковочных материалов, производство бытовой химии и товаров народного потребления.

Современный бизнес в большой степени основан на отношениях кредита. Товарный кредит активно используется многими компаниями для стимулирования развития своего бизнеса и получения конкурентных преимуществ. Однако товарное кредитование представляет собой сложный вид деятельности, сопряженный с определенными рисками, и поэтому нуждается в использовании определенного комплекса мероприятий и инструментов призванных облегчить его процесс. 

Ниже приведен перечень банковских  инструментов, дающих импортерам возможность организовать процесс товарного кредитования со стороны их продавцов и делающих товарное кредитование действительно выгодным, гибким и эффективным инструментом. Возможно организовать финансирование товарного кредитования на различные сроки, начиная от предоставления отсрочки в оплате товара до момента его отгрузки и заканчивая предоставлением отсрочки в оплате уже поставленного товара на период до момента его реализации и поступления выручки за него.

Банк организует краткосрочное финансирование экспортно-импортных операций с использованием документарных аккредитивов и банковских гарантий в рамках кредитных линий, предоставленных Банку зарубежными финансовыми институтами.

Продукты и услуги:

Для импортеров

Мы советуем
  • консультации по механизму работы аккредитива, инкассо и гарантии; применение в международных сделках в зависимости от вида обеспечиваемого обязательства,
  • расчет стоимости финансирования, логистика торговой операции, соответствие операции действующему законодательству, уровень риска, принимаемый клиентом и т.п.
  • составление статьи контракта, описывающей условия гарантии, порядок расчетов посредством аккредитива, инкассо
  • структурирование сделки, организация участия в ней иностранного банка
Мы делаем
  • инкассо
  • аккредитив*
  • гарантия*
  • резервный аккредитив*
Мы можем организовать
  • подтверждение аккредитива и предоставление постфинансирования иностранными банками-контрагентами Банка*
  • выдачу гарантии против контргарантии Банка и подтверждение резервного аккредитива иностранными банками-контрагентами Банка*
  • финансирование покупки основных средств с участим иностранного банка под страховое покрытие экспортных кредитных агентств (ЭКА)*

Для экспортеров

Мы советуем
  • консультации по механизму работы аккредитива, инкассо и гарантии; применение в международных сделках в зависимости от вида обеспечиваемого обязательства, логистика торговой операции, соответствие операции действующему законодательству, уровень риска, принимаемый клиентом и т.п.
  • составление статьи контракта, описывающей условия гарантии, порядок расчетов посредством аккредитива, инкассо
Мы делаем

авизование, подтверждение* и исполнение* аккредитива, авизование и обслуживание гарантии, представление и обслуживание инкассо

Мы можем организовать

предэкспортное и постэкспортное финансирование*

*Так как в основе данных операций лежит принятие банком кредитного риска, данные операции осуществляются только по решению финансово-кредитного комитета Банка

Финансирование импорта.

Выбор инструмента и структуры операции зависит от потребностей клиента и основных условий импортного контракта, заключенного с контрагентом. Мы помогаем детально проработать условия контракта, что, в дальнейшем, позволяет использовать тот или иной инструмент, максимально соответствующий потребностям клиента. 

1. Открытие аккредитивов и гарантий без финансового покрытия. По сути, является «финансированием до отгрузки», т. к. позволяет импортеру организовать реализацию его контракта (подготовка и проведение контрагентом отгрузки), не отвлекая на этот период свои оборотные средства и одновременно предоставляя контрагенту гарантию как реализации контракта в будущем, так и исполнения платежных обязательств.

При выставлении аккредитива или выдаче гарантии на непокрытой основе от клиента требуется предоставление приемлемого обеспечения, а также прохождение других кредитных процедур (оценка финансового состояния и т.д.)

Имея кредитные линии в иностранных банках, ПСКБ не только выдает прямые гарантии в пользу контрагентов своих клиентов в обеспечение их контрактных обязательств, но и имеет возможность организовать выдачу гарантии иностранным банком против контргарантии ПСКБ.

В том числе, Банк выдает и обеспечивает выдачу банковских гарантий платежа для обеспечения платежей при осуществлении оптовой компанией-импортером регулярных и частых закупок.

Банк выставляет резервные аккредитивы, которые, подобно гарантиям, носят обеспечительный характер, а по механизму работы подобны аккредитивам.

Справка:

Документарный аккредитив – форма расчетов, позволяющая исключить предоплату, минимизировать риски непоставки товара, а также получить финансирование для оплаты товара, так как банк, проверив документы, представленные ему Поставщиком по аккредитиву, произведет их оплату. Сумма оплаты рассматривается как кредит, предоставляемый компании на определенных условиях.

Банковская гарантия – в силу банковской гарантии банк (гарант) выдает по поручению своего клиента (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Резервный аккредитив - вид аккредитива, обычно используемый в качестве не формы расчетов, а как средства обеспечения платежей или иных контрактных обязательств клиента. Используется для обеспечения платежей в пользу экспортера или его банка.

2. Финансирование отсроченного платежа. Заключается в выставлении на непокрытой основе аккредитива, исполняемого путем отсроченного платежа/платежей (т. е. аккредитива, платеж/платежи по которому производятся через определенные отрезки времени от даты поставки товара), или в выдаче гарантии, обеспечивающей обязательства импортера по своевременному погашению товарного кредита.

Справка:

Документарный аккредитив, исполняемый путем отсроченного платежа (одного или нескольких платежей).

Применяется в случае если поставщик, предоставивший по договору поставки товара отсрочку платежа, имеет возможность, осуществив отгрузкиу товара, обратиться в подтверждающий и/или исполняющий банк с заявкой дисконтировать документы по аккредитиву, т.е. произвести оплату документов до установленной даты платежа.

За данную услугу банк, осуществляющий дисконтирование, удержит из суммы документов свою маржу (дисконт). В связи с этим, изначально сумма контракта и сумма аккредитива, соответственно, должны включать в себя, помимо стоимости товара, маржу банка за дисконтирование документов по аккредитиву, или же стороны договариваются о том, что маржа банка за дисконтирование документов по аккредитивау будет уплачиваться покупателем при перечислении каждого очередного платежа по аккредитиву.

3. Постфинансирование импорта. Представляет собой операцию, когда финансирующий иностранный банк, принимающий риск на ПСКБ, производит оплату по аккредитиву, исполняемому путем платежа "по предъявлении", а ПСКБ осуществляет платеж в пользу иностранного банка только по истечении определенного периода времени (обычно от 30 дней до 360 дней). ПСКБ, в свою очередь, требует предоставления финансового возмещения от клиента в заранее оговоренный срок до момента  осуществления платежа иностранному банку.

Справка:

Документарный аккредитив, исполняемый путем платежа "по предъявлении" документов с последующим финансированием применяется в том случае, если товарный кредит, необходимый покупателю, не может быть предоставлен продавцом даже под банковскую гарантию или аккредитив, или если стоимость такого товарного кредита слишком высока.

Комиссии банков за организацию и предоставлениепостфинансирование уплачиваются, как правило, покупателем.

Финансирование экспорта

АО Банк "ПСКБ", в настоящее время предлагает своим клиентам-экспортерам следующие варианты предэкспортного финансирования: 1. предоставление по заявлению экспортера гарантий различного типа, обеспечивающих ряд обязательств экспортера по договорам поставки, а также 2. постфинансирование по экспортным аккредитивам.

1. К первой форме финансирования экспорта относятся: гарантия надлежащего исполнения контракта (Performance Bond), гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee), конкурсная или тендерная гарантия (Bid Bond), резервный аккредитив (Stand-By Letter of Credit).

2. Второй вид финансирования экспорта - постфинансирование по экспортным аккредитивам – организуется в случае нежелания продавца предоставить покупателю отсрочку платежа, который в таком случае обращается в банк-эмитент за организацией финансирования. Банк-эмитент, в свою очередь, обращается в подтверждающий банк (например, АО Банк "ПСКБ") с запросом готов ли тот, помимо добавления своего подтверждения по аккредитиву, выступить в роли финансирующего банка. При согласии российского банка на осуществление финансирования экспортер получает оплату после проверки и акцепта подтверждающим банком и банком-эмитентом документов, представленных по аккредитиву. Комиссии банков за финансирование оплачивает покупатель.

Операция финансирования экспорта в виде постэкспортного (после отгрузки, предоставления документов по аккредитиву, их проверки и акцепта) финансирования проводится Банком только для крупных клиентов, имеющих надежную репутацию, отличное финансовое положение и многолетнюю положительную историю взаимоотношений с Банком.

Операции финансирования экспорта в виде предэкспортного (до отгрузки) финансирования Банк не осуществляет в связи с отсутствие в Российской Федерации приемлемой для Банка практики страхования экспортных кредитов со стороны государства.